银行卡产业是建立在现代电子信息技术基础上，由发卡银行、收单银行及其他专业化服务组织等企业或机构组成，为社会提供电子支付产品和消费信贷产品的企业群体。银行卡现已成为全球范围内除现金之外的第二大支付结算工具。中国银行业协会银行卡专业委员会发布的数据显示，截止2018年年末，我国银行卡的发卡量为78.3亿张，交易金额789.6万亿元，其中信用卡发卡量9.7亿张，交易金额38.2万亿元；借记卡发卡量68.6亿张，交易金额751.4万亿元。伴随着银行卡产业的高速发展，银行卡犯罪也呈高发态势，严重危害了我国的金融秩序、金融安全及持卡人的资金安全。
一、银行卡的概念
在我国，银行卡的概念可以从银行业务和法律两个角度进行不同描述：
（一）、从银行业务上讲，银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。主要包括信用卡、借记卡和准贷记卡。
（二）、从法律上讲，根据2004年12月29日召开的第十届全国人大常委会通过的刑法有关信用卡的相关规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡。这一解释使刑法中规定的信用卡的含义是一致的，也就是说，在办理有关信用卡犯罪的案件中，也包含了借记卡、准贷记卡犯罪的行为。
二、银行卡犯罪涉及的罪名
根据《中华人民共和国刑法》规定，我国银行卡犯罪涉及的罪名有以下几种：
（一）、〔伪造、变造金融票证案（刑法第一百七十七条）〕伪造、变造金融票证，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
1、伪造、变造汇票、本票、支票，或者伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，或者伪造、变造信用证或者附随的单据、文件，总面额在一万元以上或者数量在十张以上的；
2、伪造信用卡一张以上，或者伪造空白信用卡十张以上的。
（二）、〔妨害信用卡管理案（刑法第一百七十七条之一第一款）〕妨害信用卡管理，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
1、明知是伪造的信用卡而持有、运输的；
2、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量累计在十张以上的；
3、非法持有他人信用卡，数量累计在五张以上的；
4、使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
5、出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
（三）、〔窃取、收买、非法提供信用卡信息案（刑法第一百七十七条之一第二款）〕窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡一张以上的，应予立案追诉。
（四）、〔信用卡诈骗案（刑法第一百九十六条）〕进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
1、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；
2、恶意透支，数额在五万元以上的。
本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。
三、银行卡犯罪的常见手段
（一）、盗取银行卡磁条信息复制伪卡。不法分子在ATM机、POS机上安装盗码装置和摄像头，或者趁持卡人疏忽大意，盗取银行卡磁条信息及密码并制造伪卡，盗刷他人银行卡。
（二）、冒名申领信用卡。不法分子通过非法途径获取他人身份证件，或者以代办信用卡等手段，从银行骗领、截流信用卡并恶意透支。
（三）恶意透支。不法分子利用信用卡恶意透支进行犯罪活动，经发卡银行两次催收后超过规定限额或者规定期限3个月仍不归还的。
四、警方提示
（一）、提高自身防范意识，防止银行卡磁条信息和密码泄露。在ATM取款和POS机刷卡时注意周边环境和机具的可疑情况，输入密码时要遮挡键盘，保管好个人银行卡，不要出借、转让或让他人接触，以免被人恶意透支、窃取信息、盗刷。
（二）、保管好个人身份证件，不要提供、出借身份证件，不要相信代办银行卡，以免被人冒领银行卡。
（三）、维护好自己的征信记录，刷卡消费后要谨记按时还款、透支消费要量力而行，以免发生恶意透支，身陷囹圄。
（四）、不要点击登录不法网站，对于可疑信函、邮件、手机短信、电话等，要谨慎确认，以防不法分子利用网络木马或相关骗术获取您的银行卡信息、密码。
此外，请小伙伴们认真学习、理解上述法律规定，以防一失足成千古恨，非法持有、运输、买卖、出售、冒用、骗领信用卡，都可能会引来牢狱之灾哦。
